银行是如何被骂成“过街老鼠”的？这四大原因哪些值得我们反思

如果说有一种行业被很多人骂而且是越来越多的人骂，那一定是银行；如果有一种行业被越来越多的大学生参加校招而越来越卷，那一定是银行。从来没有一种行业让人羡慕嫉妒恨，同时又让人骂个不停还无法远离它，而银行做到了。

不知道从什么时候开始，银行成为人见人骂的“过街老鼠”，无论是在银行系统内部，还是在公共舆论上都是如此。如果我们从历史的角度看，我们就会得出结论：主要是四大原因。

第一大原因，唱衰银行业导致银行业面临生存还是毁灭的世纪难题，银行业失去了受人尊重的底层逻辑

对银行业的唱衰并不是针对中国的银行业，而是世界性的共同理论逻辑，导致生存还是毁灭成为银行业的世纪难题。

从银行业是夕阳产业，到大家都知道的比尔盖茨名义说过的名言：银行是二十一世纪的恐龙。尽管在后来人们不再澄清这是一位处长瞎编的，但这一说法一直在广为流传。可能比尔盖茨本人也不知道自己到底说过没有说过，但是这句话在中国如此流行并影响如此深远，是任何人包括比尔盖茨可能都没有想到的。因为这一句话确实反映了银行业的未来趋势和现实难题，那就是，近二十年来商业银行面临的生存与死亡的选择和挑战。

在国内，从2002年《科技智囊》第7期冯宗智、杨云龙、王旭、钟伟和何帆等人提出《国有银行生存还是死亡》这一论点，生存还是死亡这一问题更是一直困绕着银行业，生存还是死亡似乎距离中国的银行业越来越近。而银行破产法和存款保险制度的实施，则预示着我国的银行破产将成为现实并成为银行业的重大挑战，人们认为的银行业不会破产的传统信念受到理论的崩塌，而银行的各种裁员潮传闻无论对银行业的认知还是银行员工的未来都形成了较强的冲击。

而曾经“银行不改变，我就改变银行”的互联网金融创新确实对银行形成了极具威胁的挑战，很多人觉得银行已经日落西山。尽管无论是世界银行业还是我国银行业都通过改革创新体现了强大的生命力和活力，并通过加快进化和创新冲破了世纪恐龙的命运预言，但在理论上和很多人的心目中，物竞天择、适者生存的生物进化法则已经牢牢地冲击着银行业的命运和未来。从而把进化和转型的时机生生地误解为堕落和没落的开始，这为银行业跌落神坛无疑是致命的一击。

第二大原因，金融市场多元化的发展需要从银行分流资金，各种金融组织对银行形成了集体的舆论唱衰之战

如果说，银行是二十一世纪的恐龙的说法还是出于对银行转型和创新的刺激，而集体唱衰银行业则成为非银行金融机构的共识，毕竟存款是源源不断的金融市场资金来源。因此，就出现了一个非常奇特的现象，所有的金融机构都非常卖力地黑银行。先是说银行存款的贬值的，因此有存款不能存银行。那么存款要去哪里呢？自然是投资。

一是基金和基金经理要骂银行。这些号称专业人干专业事的理财专家，骂银行的目的是要让老百姓把银行存款转交给他的基金进行投资理财，然后无论亏还是盈利都收取管理费，因此，骂银行就成为自己卖基金、赚取管理费的不二法宝。即使基金亏损惨重、投资者伤痕累累，也仍然坚持骂银行以防止基金投资资金回流。

二是证券公司和证券从业人员要骂银行。证券公司和证券从业人员是靠股市交易佣金和手续费活着和赚取收益的，至于投资者是否赚钱并不重要，只要有交易就有钱赚，因此，宣传股市是普通老百姓财富保值增值的同时骂银行就成为存款向股市转移的重要手段和方式。即使散户多年亏损已经成为事实，但通过骂银行和存款贬值让股市投资资金不要回流存款、同时鼓励存款向股市转移仍然是必须要做的事情。

三是各种财富机构、理财机构、保险机构、信托机构、社会投资机构骂银行，原因无非是看普通老百姓在银行的存款，各种高息投资、社会财富管理、非法集资、社会投资机构都将银行作为骂的目标，并实现了大量的存款转移。而保险几乎就是在银行销售并通过银行存款变成保险的。不骂银行如何实现收益最大化和存款转移呢？

金融机构组团骂银行是近十年一个非常容易理解的现象，更重要的是，这引起人的目的实现了，尽管众多投资者损失惨重，但金融机构从业者却受益多。

第三大原因，银行转型过程和蜕化过程中银行员工的压力越来越大，市场竞争导致员工不堪重负

在银行转型过程中必然要求银行进行进化和蜕变，因此，银行内部人员会受到非常大的冲击，直接的表现是压力越来越大、日子越来越难混、收入差异越来越大，从而银行内部人员觉得苦不堪言，从而在网络上发布各种对银行不满的言论。

网络上很多人都在说自己在银行工作感觉压力很大，确实存在一定的客观性。在银行里工作过的人都知道，银行工作人员的压力确实越来越大：面对各种考核、每天背负各项指标、为了业绩到处求人、所有的工作不能出任何差错：信贷业务不能出不良资产，否则你就不仅仅是扣工资和绩效那么简单，如果再找你一点未尽责的内容，你的职业生涯可能就完了；业绩如果不达标：领导干部可能会被要求下课；业绩任务未完成：一般员工有可能会被解聘；各种业务考试不合格：所有的人都可能会被扣钱。这确实是银行员工的现状。而监管的合规检查处罚也非常残酷，今年以来已经有200多银行从业人员被取消了银行业从业资格。

银行从业人员想做好一笔业务、想出点成绩也越来越难：对外要满足客户的各种合理和不合理的要求，陪客户吃喝玩乐、打麻将、洗桑拿，甚至要负责接送客户的孩子放学、看病找大夫都已经是生活的常态，一杯酒10万元存款更是对人格和酒量的考验。银行内部攻关更可怕，一笔业务你要说服你的支行长、分行的公司业务部门、信贷审查、信贷审批、信贷专审专员、信贷审批处长、信贷审批主管行长，通过了审批只是成功了一半，要放款了还要向资金管理部门、计划财务部门献殷勤甚至请客、送礼。银行这边搞定了，真正要发放贷款还需要继续求客户提款。

因此，连工作、连努力、连骂银行就成为一种生活和工作态度；而那些被解聘、被解职甚至主动离开银行的银行员工，各种骂银行也就理所应当了。这既反映了银行工作人员对现实的不满、更说明银行现在的工作确实不容易，同时也反映出银行员工对银行未来的焦虑。骂银行既是不满，也是喜欢银行做出改变。

第四大原因，银行在社会转型时期承担了政策责任和社会责任却成为客户抱怨的对象

近几年，银行承担了越来越多的社会责任和政策责任，这虽然与银行的企业化和市场化越来越远，但也是银行承担社会责任的体现，包括减费让利、普惠金融、支持小微企业发展、降低实体经济融资成本等。

但另外一些社会责任则导致大量客户的不满甚至各种吐槽，以银行柜员为例，现实中客户对银行柜员的不满因员工服务态度、服务意识和服务能力差距的比例不大，大多数是由于银行柜员承担了金融政策职责和社会责任，造成客户嫌服务速度慢、业务办理手续繁琐、甚至有一些业务无法及时办理造成的。

特别是“断卡行动”后银行开卡要问用途、存钱取钱要问用途和来源，成为很多人对银行柜员质疑声和不满最大难题。“断卡行动”后在政策上要求银行柜员在客户取款时要说明取款用途，这导致大多数取款人的不满，一些人觉得自己的隐私和权益受到了侵犯，目前各种网络上吐槽银行员工取款问用途、存款问来源的帖子比比皆是。特别是一些地方要求银行对可疑甚至正常银行卡进行全部冻结，导致大众怨气甚大。

实际上，这也是银行员工的无奈，银行柜员承担的政策责任和社会职责，既加大了银行柜员自己的工作量、影响了银行柜员的业务办理效率，同时更加重了客户办理业务时对银行柜员的反感程度。但这些政策职责和社会责任的承担完全不是银行柜员是否愿意能左右的，如果银行柜员不严格审核还可能会受到银行甚至监管部门的严厉处罚，甚至丢掉饭碗。

现实中那些黑银行的自媒体文章更是如同过江之鲫，除了银行自己员工吐槽以外，大多数是一些别有用心的文章进行引流，甚至说银行风险加大：一会儿一会儿说某银行被挤兑，一会说房地产将拖垮银行，一会说城投债能坑死银行，一会又说个人购房者弃贷也能要了银行的命。银行成了过街老鼠并陷入人人喊打的境地，确实存在一些群体以“妖魔化”银行为目标，当然也有银行转型过程中遇到的需要解决的问题。你是如何看待银行的呢？（麒鉴说银行）#头条创作挑战赛#

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